Falta de planejamento, valores baixos a receber e mudanças na legislação estão entre os principais desafios para quem quer se aposentar. Um estudo de janeiro deste ano, publicado pela Serasa, afirma que 60% dos brasileiros iniciam o planejamento financeiro da aposentadoria com apenas cinco anos de antecedência. Ainda, 37% dos aposentados admitem não terem se planejado para o momento.
Produzida pelo Instituto Opinion Box, a pesquisa revela que 64% dos consumidores que recebem a aposentadoria consideram o valor aquém do necessário, o que causa queda no padrão de vida. Por outro lado, pelo menos 23% dos entrevistados prestes a se aposentar admitem que não estão se planejando e outros 41% se planejam em partes, ou seja, podem ter iniciado um investimento, mas não seguiram à risca.
Ainda de acordo com o levantamento, 6 em cada 10 pessoas prestes a se aposentar só passaram a se organizar financeiramente nos últimos cinco anos, enquanto 70% passaram a complementar o salário com outra renda, no mesmo período.
Falta orientação
Na região, a realidade é parecida. Presidente da Associação dos Trabalhadores Aposentados e Pensionistas de Lajeado e Região (Atapel), Silvia Maria Kuhn destaca o grande número de aposentados que chegam na entidade com um salário mínimo, e precisam de ajuda para administrar as finanças. O objetivo da associação é evitar golpes, empréstimos consignados e auxiliar na melhor organização dos gastos para garantir a qualidade de vida dos associados.
“Trazemos especialistas, palestras. A maioria dos aposentados nunca pensou numa aposentadoria e não se preparou para ela.”
Silvia afirma que a falta de informação e orientação durante a vida laboral contribui para essa realidade. Com os valores baixos das aposentadorias, muitos continuam tendo que trabalhar ou encontram outras formas de complementar a renda, já que os gastos com saúde, entre outros, tendem a aumentar nesse período da vida.
A maioria dos integrantes da associação também são aposentados pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Menos de 5% fizeram uma previdência privada.
Desde cedo
O estudo também aponta que 37% dos aposentados têm algum tipo de dificuldade para manter as contas essenciais em dia. Por isso, 53% continuam trabalhando a fim de complementar a renda. Para os que permanecem no mercado de trabalho, os principais desejos são o de quitar as dívidas (40%), viajar (35%), aproveitar o tempo livre (33%) e ajudar os familiares (26%).
Especialista na área, a advogada Márcia Maria Pierozan afirma que a pesquisa é coerente com o que é constatado na região. Por outro lado, diz perceber um despertar para as questões envolvendo aposentadorias e, com isso, o planejamento financeiro. Em especial, após a Reforma da Previdência, em 2019.
Segundo a advogada, até então, as pessoas não faziam projeção, muitas vezes, por falta de informação, por não confiarem no sistema de Previdência Social ou, ainda, diante de dificuldades em poupar ao longo da vida.
“Também constatamos que as pessoas em fase de aposentação têm instruído familiares mais jovens, como filhos, sobrinhos, netos, a se inteirar sobre o assunto”, destaca Márcia.
Tipos de aposentadoria
- Pelo INSS: para se aposentar pelo INSS, é preciso ter contribuído com o sistema por um determinado período de tempo, que varia de acordo com o tipo de aposentadoria: por idade, por tempo de contribuição, por invalidez e especial.
- Previdência privada: um tipo de investimento em que se paga uma quantia mensal para uma instituição financeira, que se encarrega de gerenciar os recursos e aplicá-los em diferentes modalidades de investimento.
Planejar a aposentadoria
- Definir o que se deseja para o futuro, como o padrão de vida desejado
- Considerar despesas fixas, como moradia, alimentação, saúde e transporte
- Considerar gastos específicos, como com saúde, que tendem a aumentar com o tempo
- Considerar a inflação, que pode impactar o custo de vida ao longo dos anos
- Dividir os investimentos entre curto e longo prazo
- Começar o quanto antes para se beneficiar dos juros compostos
Dados da pesquisa
- 37% dos aposentados admitem não se planejar financeiramente para esse momento da vida;
- 64% dos aposentados não consideram o valor da aposentadoria suficiente para manter o padrão de vida;
- 53% dos aposentados precisam continuar trabalhando para complementar a renda;
- Os aposentados que estendem a vida útil de trabalho têm em mente, principalmente, o pagamento de dívidas;
- Alimentação é o maior gasto de quem já se aposentou, mas custos com a saúde vêm logo em segundo lugar;
- 60% dos aposentados já precisaram buscar crédito ou empréstimo para auxiliar nas despesas consideradas essenciais.
