O acesso a empréstimos pessoais por cartão de crédito e antecipação do FGTS passa a ser uma ferramenta para fechar o mês. Conforme o Mapa Serasa Crédito, 27% dos contratos são para pagar contas do dia a dia, tais como compras em supermercados e em farmácias.
“Outros 23% dos empréstimos pessoais vão contas fixas, como água, luz, gás e telefonia também vai para despesas fixas, como água, luz, gás e telefonia. Conforme a economista e professora da Univates, Fernanda Sindelar, esse comportamento representa risco, pois recorrer a empréstimos para despesas corriqueiras, como água e luz, cria um ciclo vicioso. “Se não consigo pagar agora, como conseguirei pagar no próximo mês, quando terei ainda mais despesas?”, questiona.
A economista ressalta que essa prática leva a um aumento gradual do endividamento, tornando a situação cada vez mais difícil de administrar. “Buscar recursos de terceiros para cobrir despesas mensais leva a uma situação insolúvel, que não se sustenta por muito tempo”, acrescenta.
Fernanda também relaciona a deterioração econômica a uma série de eventos recentes, como a pandemia, a alta da inflação e, mais recentemente, as catástrofes naturais. “No último ano, as catástrofes fizeram com que muitas pessoas tivessem desembolsos extras para recuperar suas casas e mobiliário.”
Pequenas empresas também enfrentaram dificuldades ao tentarem investir recursos próprios na recuperação de seus negócios, o que muitas vezes resultou em um desequilíbrio financeiro.
“Outra situação é buscar dinheiro para algo imprevisto. Reformar a casa, comprar eletrodomésticos ou móveis. Isso é reflexo das dificuldades. Esse é um gasto que entra como investimento, pois são bens que vão perdurar.”
Antecipação do FGTS
O empréstimo com antecipação FGTS é uma linha de crédito para quem tem dinheiro no Fundo de Garantia e aderiu ao Saque-Aniversário. Nesse tipo de contração, é possível antecipar em até dez parcelas do saldo liberado pelo governo no mês de aniversário.
Segundo o Mapa Serasa, 58% dos trabalhadores que simularam crédito nesta modalidade buscam um valor de até R$ 500. “Essa é uma opção considerada mais prática, já que o dinheiro cai rapidamente na conta e, geralmente, é possível fazer o empréstimo mesmo com negativações”, avalia o especialista em crédito da Serasa, Lucas Barleta.
Além disso, a taxa de juros tende a ser mais baixa, afirma. “Pode ser uma saída para evitar cortes nas contas essenciais para manutenção do lar, como alimentos e energia”.
Ainda assim, é preciso alguns cuidados, alerta Barleta. “A antecipação do FGTS é uma oportunidade para solução pontual, mas estabelecer um planejamento financeiro é fundamental a longo prazo”. A pesquisa Perspectivas de Crédito ouviu 1,6 mil consumidores.
Evitar o juros
Para que a situação financeira não se agrave, a economista Fernanda Sindelar recomenda que as famílias façam um esforço conjunto para se reorganizar as finanças. “O planejamento é vital. Se não houver um controle, o grau de endividamento pode levar a situações extremas”, alerta.
Ela sugere a renegociação com credores para tentar obter taxas de juros mais baixas e a priorização do pagamento de dívidas com juros mais altos. Além disso, destaca a importância da conscientização para a redução de gastos. “É difícil, principalmente para quem está acostumado a um determinado padrão de vida, mas é necessário evitar os juros mais altos.”
Endividamento e inadimplência
- 78,5% das famílias estão endividadas;
- A parcela média da renda comprometida com dívidas se aproxima de 30%;
- Com relação à dívidas em atraso (inadimplência), 29,2% das famílias estão nesta situação;
- Entre os consumidores com dívidas em atraso, 4 em cada dez entraram o mês sem condições de pagar compromissos atrasados;
- O número de consumidores com atrasos há mais de 90 dias atingiu 46% do total de inadimplentes.
